Vi har en af vores andre artikler skrevet om renten både nominelt og ÅOP (årlige omkostninger i procent), og renten er det priselement, der spiller den største rolle i, hvad et forbrugslån vil koste dig. Og som vi skrev der, så det er altid bedst at vælge forbrugslånet, hvor du får den laveste ÅOP (årlige omkostninger i procent). Men forbrugslånerenten vil variere alt efter hvilken risikoprofil banken mener du har. Men hvordan gør banken dette, og hvad er det banken lægger mest vægt på når de fremsætter tilbuddet for dig? Og hvorfor du kan få forskellige renter blandt to forskellige banker og også forskelle mellem forskellige typer af lån?
Tag et eksempel med dig og et familiemedlem, lad os sige din bror. Hvis begge søger i den samme bank på et forbrugslån, da det ikke er sikkert, at begge vil få den samme rente. Dette er tilfældet for andre typer af lån end forbrugslån også. Så hvorfor er det, at renten kan være så anderledes på forbrugslånet? Forklaringen er klart logisk, selvom den kan føles uretfærdig for nogle. Banken sætter renten ud fra hvilken risiko, de vurderer at du er, dvs. hvor stor risiko der er, for at du ikke vil være i stand til at tilbagebetale forbrugslånet. Her spiller din personlige økonomi ind og danner således grundlag for bankens beslutning.
Det aller første banken gør, er at bestemme et interval for hvilke renter, de vil placere kunderne som ansøger om forbrugslån i. Det vil så være naturligt med en laveste rente og en højeste rente. Et typisk interval for dette i Norge nu er fra en nominel rente på 7,5 % til 19-20 %, derudover vil de gerne have nogle renter der imellem, helst to eller tre mere. Så at de mulige renter, du kan tilbydes, kan være 7,5 %, 10 %, 13 %, 17 % og 20 %, og din risikoprofil vil derefter beslutte, i hvilken af disse trin i dette interval du vil blive tilbudt. Det er vigtigt at huske, at dette er den nominelle rente, og at ÅOP (årlige omkostninger i procent) vil være højere end disse renter, fordi alle gebyrer og afgifter der også vil blive tilføjet, når ÅOP (årlige omkostninger i procent) beregnes.
Banken vil typisk fordele kunderne ud over denne skala ud fra deres økonomiske situation, og en bedre økonomi vil betyde bedre chance for at få en af de lavere renter. Men det vil ikke bare være høj indkomst, der bestemmer renten, selv om det hjælper. Banken vil se på mange forskellige faktorer for at danne sig et godt samlet billede af din økonomiske situation. En af de vigtigste faktorer vil derefter være en kreditvurdering. Banken vil foretage en kreditvurdering på dig i en kreditbureau og bureauet vil derefter sende oplysningerne til din bank. Du vil så få en kreditscore, der er en kombination af mange forskellige ting, såsom indkomst, ændringer i indkomst, alder, hvor ofte du har flyttet, eventuelle betalingsmisligholdelser.
Har du høj indkomst og en lav grad af lån og ingen betalingsforsømmelse styrker det chancerne for, at du vil få en lav rente på et forbrugslån.
Banken vil foretage en kreditvurdering på dig i et kreditbureau og bureauet vil derefter sende oplysningerne til din bank, som bruger denne kreditscore som en del af vurderingen af, hvilken rente du får.
Den pengepolitiske rente fra Nationalbanken vil have en større effekt, da dette siger meget om, hvor meget det vil koste for banken at låne penge til at blive udlånt til dig som kunde.
Det udbytte, som banken ønsker at have vil spille ind, da banken jo ikke låner penge ud kun for at være venlig. Banken skal også have dækket alle de omkostninger, de har til at markedsføre og drive alt omkring forbrugslån og det skal også tages med i beregningerne for at sikre, at renterne af udlånene på forbrugslån er høje nok til at dække dette.
At være en enkel og brugervenlig hjemmeside for at gøre det let at identificere de bedste forbrugslån.
Vi har altid opdaterede priser og renter
Forbrugslånportalen.dk skal være let at bruge på alle digitale platforme fra mobil til pc
Følg alle love og forskrifter til reklame for finansielle tjenesteydelser online
